豊隆银行 - 按揭透支设施

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在有需要时灵活利用资金
仅根据使用的金额收取利息
透支限额RM250,000 及以下无承诺费


 

房产可接受为抵押品
  • 只限马来西亚公民/居民
  • 个人申请者:每月总收入 RM5,000 及以上;或者
  • 联名申请:至少其中一名申请者的月收入为RM5,000及以上


注:所有申请均须经过信贷评估,银行有权决定融资的最终审批。

1.       什么是按揭透支?

它是一种以住宅/非住宅物业为抵押的信贷工具,利息根据每天的使用量计算,并按月记入账户。
 

2.       按揭透支如何运作?

透支设施将在往来账户中运作,客户将能够使用他/她自己的资金以及透支限额内的额外资金。

透支限额将根据抵押品(房产)的价值来确定/批准。将限制于受允许的最大保证金范围内。

只要透支设施的使用在授权限额内,它就提供交易自由和备用资金的即时使用。
 

3.       按揭透支提供哪些类型的贷款?

i.        定期贷款和透支的组合

定期贷款是指:

·         丰隆房屋贷款

·         丰隆店铺贷款

·         丰隆 MortgagePlus 房屋贷款

·         丰隆 MortgagePlus 店铺贷款
 

ii.       纯透支
 

4.       按揭透支设施是否收取任何费用?

对于总透支额度超过 RM250,000 的个人按揭透支设施 ,将对未使用的限额收取 1% 的承诺费。
 

5.       按揭透支是否需要按月还款?

不,此贷款不受固定的每月还款时间表的约束,因为它是一种循环信贷贷款。因此,客户可以灵活地随时偿还/重新提取贷款。

然而,当透支设施被充分使用时,客户需要每月支付透支利息,以便账户在透支限额内运作。 (和承诺费,如果适用)
 

6.       我想向银行申请一笔由 Skim Jaminan Kredit Perumahan “SJKP” 担保的房屋贷款。我可以同时拥有按揭透支的组合吗?

不,不允许,因为所有政府发起的计划,如特别房屋贷款 和 Skim Jaminan Kredit Perumahan 都不符合此贷款条件。
 

7.       我的按揭透支限额会一直保持不变吗?

不会,根据您选择的产品,您的透支设施限额将每月减少,并在您年满 65 岁时最终重置为零。

如果您选择了丰隆房屋/商店贷款和透支组合,每月的减免将从透支设施完全可用之日起的第 61 个月开始。

如果您选择了纯透支,每月的减免将从透支设施完全可用之日起的第37个月开始。
 

8.       李先生正在拥有按揭透支,银行授予他最高限额为 RM250,000 的透支额度。账户会被收取1%的承诺费吗?

不,因为每年 1% 的承诺费仅当累计透支限额超过 RM250,000 时才会被征收。
 

9.       阿米尔先生和他的妻子,西蒂女士拥有联名户口的透支设施,限额为 RM500,000。账户会被收取1%的承诺费吗?

不需要。即使授予该设施的限额超过 RM250,000,但由于两人具有不同的法律身份,因此该账户将无需缴纳承诺费。
 

10.   请告诉我如何计算按揭透支设施的透支 (OD) 利息和承诺费 (CF)。

请参考以下基于截至 2023 年五月(假设SBR=每年3.00%)的简单说明的假设的简单说明:

OD限额

: RM300,000.00

OD 未结余额

: RM200,000.00

未使用的 OD限额

: RM100,000.00

OD 利率 (SBR +每年 2.60%)

:每年 5.60%(其中 SBR = 每年 3.00%)

金额“CF”

: 每年 1.00%

 

 

OD 利息(基于使用金额)
CF(基于未使用金额)



11.       按揭透支有锁定期吗?如果有,那我在锁定期内结清按揭透支,罚款/收费是多少?

丰隆房屋/商店贷款和透支组合

锁定期仅适用于合并贷款的丰隆房屋贷款/丰隆 MortgagePlus 房屋贷款部分,锁定期为自首次发放之日起 36 个月。如果您在此期间结清丰隆房屋贷款,您将被收取提前结费,即已批准贷款限额总额的 90% 的 3%。同时,如果您要在此期间结清丰隆商店贷款/丰隆 MortgagePlus 店铺贷款,您将被收取提前结清费,即批准贷款总额的 85% 的 3%。

二.纯透支

不适用

12.       Raju 先生目前在 Hong Leong Islamic Bank 进行房屋融资。他可以申请按揭透支设施吗?

不可以,因为按揭透支设施仅适用于丰隆传统个人客户。

13.       谁有资格使用此设施?

此按揭透支设施开放给以下人员:

i.        马来西亚公民/居民

ii.      最低总收入为 RM5,000 的个人。对于联合申请,至少其中一名申请人最低总收入为 RM5,000。

14.       客户在什么情况下可以申请按揭透支?

i.    本银行 (ETB) 客户:

对于已经在银行获得现有房屋/商店贷款的现有客户 (ETB)。客户可以申请按揭透支设施作为补充贷款。

ii.  新银行 (NTB) 客户:

·         转售

当客户从二级市场购买完工的房产时

·         新品销售

当客户从开发商那里购买在建物业时

·         再融资

当客户在其他银行有现有房屋贷款时贷款时,他们可以将贷款再融资给丰隆银行

·         拥有不向任何银行收取任何产权负担的财产

当客户需要以现有财产作为抵押品获得贷款或备用信贷额度时

 

15.        该透支设施(LTV) 是多少?

丰隆房屋/商店贷款和透支组合 纯透支
透支部分的最高 LTV为销售和购买价格或公开市场价值的 50%,以较低者为准。 透支部分的最高 LTV为销售和购买价格或公开市场价值的 50%,以较低者为准。
每月透支限额降低将从透支额度完全可用之日起的第 61 个月开始。 每月透支限额减少将从透支额度完全可用之日起的第 37 个月开始
根据定期贷款部分,有资格获得高达5巴仙 (FLV) 的融资
X  不符合法律和估值成本 (FLV) 的融资条件


16.       按揭透支的最低贷款金额是多少?

按揭透支部分的最低金额为 RM10,000。

17.       何时发放?

i.        定期贷款和透支的组合

只有在房屋/商店贷款完全发放,客户在任何丰隆分行创建透支来往账户后,透支才可开始使用。

ii.      纯透支

透支来往账户创建后即可使用透支。

 

18.       这种按揭透支适用于个人还是非个人?

仅适用于个人。

 

19.       该计划涵盖的财产类型是什么?

·        住宅和非住宅物业

·        在建和完工物业

English & Bahasa Malaysia

Application Form

English

Individual Mortgage Product Disclosure Sheet

 

Bahasa Malaysia

Individual Mortgage Product Disclosure Sheet

请点击这里了解更详尽的收费清单,或到我们的分行了解更多详情。

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