Ciri-Ciri
Objektif
Bank Negara Malaysia (BNM) telah menubuhkan Tabung BNM untuk PKS untuk meningkatkan keupayaan PKS yang layak dalam semua sektor ekonomi untuk mendapatkan pembiayaan pada kadar berpatutan.
Pembiayaan boleh digunakan untuk:
- Modal kerja
- Perbelanjaan modal (seperti pembelian jentera dan peralatan atau kos pengubahsuaian untuk premis perniagaan yang digunakan oleh pemilik)
- Kedua-dua sekali - modal kerja dan peningkatan dalam kapasiti keperluan
Pembiayaan tidak boleh digunakan untuk:
- Membiayai semula kemudahan kredit sedia ada
- Pembelian saham
- Pembelian tanah / Pelaburan hartanah
- Pembangunan hartanah
- Syarikat pegangan pelaburan
- Aktiviti di mana stok yang didagangkan adalah wang (termasuk perniagaan kredit, pajakan, pemfaktoran dan insurans)
- Aktiviti bukan ekonomi atau tidak sihat
- Perjudian, alkohol, tembakau atau aktiviti / produk lain yang serupa
- Perniagaan Tunggal, Perkongsian, Perkongsian Liabiliti Terhad atau Syarikat Sendirian Berhad (Sdn Bhd) yang diklasifikasikan sebagai PKS bawah definisi SME Corp Malaysia.
- Perniagaan yang berdaftar di bawah:
i) Suruhanjaya Syarikat Malaysia di bawah Akta Pendaftaran Perniagaan (1956) atau Akta Syarikat 1965 dan / atau Akta Syarikat 2016 atau Akta Perkongsian Liabiliti Terhad (2012); atau
ii) Pihak berkuasa atau pejabat daerah di Sabah dan Sarawak; atau
iii) Badan berkanun bagi pembekal perkhidmatan profesional. - Pegangan saham oleh Syarikat tersenarai awam dan Syarikat berkaitan Kerajaan (GLCs) (jika ada) tidak melebihi 20%.
- Jumlah pembiayaan agregat maksima terhad kepada RM 5 juta setiap PKS, termasuk PKS yang mempunyai pemegang saham yang sama, iaitu >20% pegangan saham kecuali ditetapkan sebaliknya oleh BNM.
*Berdasarkan definisi SME mengikut SME Corp Malaysia (www.smecorp.gov.my) yang diluluskan oleh Majlis Pembangunan Usahawan dan PKS Kebangsaan (MPUPK). Definisi ini tidak termasuk entiti tersenarai awam yang berada di papan utama; dan subsidiari bagi: syarikat tersenarai awam yang berada di papan utama; syarikat multinasional (MNCs); syarikat berkaitan Kerajaan (GLCs), Syarikat Menteri Kewangan Diperbadankan (MKDs); dan perusahaan milik Kerajaan Negeri. Kelulusan muktamad pembiayaan adalah berdasarkan penilaian kredit oleh pihak Bank, kelulusan BNM dan syarat-syarat lain yang ditetapkan oleh BNM.
- Jumlah maksima pembiayaan sehingga RM 5 juta setiap syarikat pemohon / PKS. Jumlah ini termasuk pembiayaan berikut:
(i) Yang telah diluluskan di bawah mana-mana Dana BNM (tidak termasuk pembiayaan dibawah dana Kemudahan Bantuan Khas 2015 dan sebarang bantuan khas yang ditubuhkan oleh BNM untuk membantu PKS yang terjejas disebabkan oleh bencana); dan
(ii) kepada mana-mana syarikat yang mempunyai berkaitan pemegang saham yang sama / berkaitan dengan syarikat pemohon / PKS
- Kadar pembiayaan pada 4% hingga 8% setahun (tertakluk pada mekanisme skala penilaian risiko / kadar pembiayaan yang ditetapkan oleh BNM)
- Tempoh maksima pembiayaan sehingga 5 tahun bermula dari tarikh pengeluaran pinjaman yang pertama.
Q: Apakah skim BNM?
A: Skim BNM adalah skim pembiayaan yang disediakan oleh Kerajaan melalui Bank Negara Malaysia (BNM) untuk meningkatkan akses PKS kepada pembiayaan pada kos yang berpatutan.
Q: Apakah skim BNM yang ditawarkan oleh Hong Leong Bank?
A: Skim BNM yang ditawarkan oleh Hong Leong Bank adalah :
i) BNM Kemudahan untuk Semua Sektor Ekonomi (AES)
ii) BNM Kemudahan Pertanian Makanan (AF)
iii) BNM Kemudahan Automasi dan Digital PKS (ADF)
iv) BNM Kemudahan Bantuan dan Pemulihan Bersasar (TRRF)
v) BNM Kemudahan Teknologi Tinggi - Aspirasi Pelaburan Nasional (HTF-NIA)
vi) Pembiayaan Pelancongan PENJANA (PTF)
Q: Apakah kemudahan yang ditawarkan di bawah skim BNM?
A: Kemudahan yang ditawarkan bergantung pada skim BNM; contohnya: Pinjaman berjangka / Overdraf / Kemudahan Perdagangan (seperti Resit Amanah, Penerimaan Jurubank & Pembiayaan Invois)
Q: Adakah pembiayaan di bawah skim BNM dilindungi dengan skim jaminan?
A: Perlindungan jaminan mungkin ditawarkan oleh CGC / SJPP, bergantung pada Skim BNM.
Q: Apakah tempoh pembiayaan di bawah skim BNM?
A: Secara am, tempoh pembiayaan ialah 5 tahun, kecuali ditetapkan sebaliknya di bawah skim masing-masing.
