Penghentian Kuala Lumpur Interbank Offered Rate (KLIBOR) & Peralihan Sepenuhnya kepada MYOR dan MYOR-i
Penghentian Kuala Lumpur Interbank Offered Rate (KLIBOR) &
Peralihan Sepenuhnya kepada MYOR dan MYOR-i
Pelanggan yang Dihargai,
Berikutan pengumuman rasmi oleh Bank Negara Malaysia (BNM) pada 16 Oktober 2025, Kuala Lumpur Interbank Offered Rate (KLIBOR) akan dihentikan secara berperingkat bermula 1 Julai 2027. Mulai 1 Januari 2029, KLIBOR akan digantikan sepenuhnya oleh 2 kadar penanda aras berasaskan transaksi:
- Malaysia Overnight Rate (MYOR) – Untuk produk kewangan konvensional.
- Malaysia Islamic Overnight Rate (MYOR-i) – Untuk produk kewangan patuh Syariah.
Hong Leong Bank dan HLB Islamic (“Bank”) komited sepenuhnya untuk memastikan peralihan yang lancar, stabil, dan teratur bagi semua pelanggan dan pihak yang berkenaan.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Apakah yang mendorong perubahan daripada KLIBOR kepada MYOR/MYOR-i ini?
Peralihan ini adalah sebahagian daripada agenda reformasi penanda aras kewangan Malaysia yang lebih luas seperti yang digariskan dalam Pelan Tindakan Sektor Kewangan BNM 2022-2026, yang mencerminkan usaha antarabangsa untuk beralih daripada kadar berasaskan penyerahan (seperti LIBOR atau SIBOR) kepada kadar berasaskan transaksi yang telus.
2. Apakah itu MYOR dan MYOR-i?
MYOR (diperkenalkan pada 2021) dan MYOR-i (diperkenalkan pada 2022) adalah kadar penanda aras berasaskan transaksi yang dikira daripada pinjaman Ringgit semalaman tanpa sandaran (unsecured) yang sebenar dan boleh disahkan, serta transaksi patuh Syariah antara bank-bank dalam pasaran yang aktif dan cair. Berbeza dengan KLIBOR yang berpandangan ke hadapan (forward-looking) dan berdasarkan penyerahan harian oleh bank, MYOR dan MYOR-i bersandarkan sepenuhnya pada jumlah volum pasaran sejarah yang sebenar, menjadikannya lebih kukuh, boleh dipercayai, dan selamat daripada manipulasi pasaran.
3. Bagaimanakah peralihan ini memberi kesan kepada pelanggan?
Pelanggan yang menggunakan tawaran kewangan Pihak Bank termasuk deposit, pinjaman, akaun pelaburan, atau produk lain yang dikaitkan dengan KLIBOR mesti berhijrah ke kadar penanda aras alternatif. Bagi memastikan penyelarasan dengan kadar penggantian ini, semua terma kontrak, konvensyen penetapan harga, dan kadar keuntungan atau faedah yang berkaitan akan dikemas kini sebelum penamatan kekal KLIBOR pada akhir tahun 2028.
4. Apakah yang berlaku kepada pinjaman, pembiayaan, atau derivatif sedia ada (warisan) yang dikaitkan dengan KLIBOR?
Jika anda memegang kontrak warisan aktif yang merujuk kepada KLIBOR, Pihak Bank akan bekerjasama rapat dengan anda untuk menukar kontrak anda bagi merujuk kepada MYOR, MYOR-i atau Kadar Asas Standard (SBR) selewat-lewatnya pada 30 Jun 2028. Bagi kontrak yang unik atau kompleks di mana peralihan langsung tidak dapat dilakukan serta-merta, klausa kadar sandaran (fallback rate) yang kukuh akan disepadukan ke dalam perjanjian undang-undang anda untuk memastikan kestabilan apabila KLIBOR dihentikan pada 1 Januari 2029.
Bagi pelanggan yang mempunyai Pinjaman Perumahan atau Kedai aktif yang merujuk kepada KLIBOR, Pihak Bank akan beralih kepada Kadar Asas Standard (SBR) bagi kadar rujukan khusus anda selewat-lewatnya pada 30 Jun 2028. Pelarasan ini memastikan kestabilan kontrak jangka panjang sebelum penghentian kekal KLIBOR pada 1 Januari 2029. Peminjam yang terjejas akan menerima notis rasmi daripada Pihak Bank lebih awal sebelum penukaran kadar ini berlaku.
Untuk mempersiapkan perniagaan dan akaun anda dengan berkesan, sila ambil perhatian tentang jadual waktu bagi seluruh industri yang dimandatkan oleh BNM dan dilaksanakan oleh pihak Bank:
|
Tarikh Sasaran Pencapaian |
Keperluan Kawal Selia & Tindakan Industri |
Maksud kepada Pelanggan |
|
Menjelang 1 Julai 2027 |
KLIBOR ditamatkan secara kekal daripada digunakan dalam mana-mana urus niaga atau kontrak baharu bagi semua produk kewangan. |
Tiada kontrak runcit, korporat, atau perbendaharaan baharu boleh dikaitkan dengan KLIBOR bermula dari tarikh ini dan seterusnya. |
|
Menjelang 30 Jun 2028 |
Semua kontrak warisan KLIBOR mesti ditukar kepada MYOR/MYOR-i jika ada kemungkinan. |
Sebarang kontrak aktif yang berbaki selepas tarikh ini mesti mempunyai peruntukan sandaran (fallback provisions) yang kukuh yang disepadukan secara sah. |
|
1 Januari 2029 |
Penghentian Kekal: KLIBOR secara rasmi ditamatkan. |
KLIBOR dihentikan sepenuhnya. |
5. Apakah yang perlu saya lakukan sekarang?
Pada masa ini, tiada tindakan segera diperlukan daripada pelanggan runcit atau korporat. Walau bagaimanapun, kami amat menggalakkan pelanggan korporat dan institusi kami untuk menyemak portfolio pinjaman, pembiayaan, derivatif, atau pelaburan semasa anda bagi menilai jumlah pendedahan anda terhadap KLIBOR. Pihak Bank akan menghubungi pelanggan yang terjejas secara langsung dengan pelan peralihan yang terperinci dan khusus pada masa yang sesuai.
Untuk maklumat lanjut, sila rujuk penerbitan BNM mengenai peralihan MYOR